La importancia de los seguros contra desastres naturales

México

En entrevista con "Martha Debayle en W, Carlos Latorre López, CEO y Socio Fundador del Grupo Prolomer Agentes de Seguros y Fianzas, S.A. de C.V. trabajó en GBM Casa de Bolsa, Sunbeam Mexicana y en varias firmas de auditoría y contabilidad, es Agente de Seguros y Fianzas desde 1993, ha recibido los siguientes reconocimientos: “Orden al Mérito” de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas en 2018; "Trayectoria Lasallista Exitosa" de La Salle Escuela de Negocios en 2010, y el premio "100% Emprendedor" de Junior Achievement México en 2006. Aliado de la Asociación de Brokers Hipotecarios ABH. LinkedIn, FB, @CarlosLatorreLópez // TW: @elpelegri

● La AMIS (Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros) ante el paso del huracán por las costas de Acapulco, Guerrero, informó que hay alrededor de 16 mil inmuebles y más de 20 mil vehículos asegurados. Pero, 94.2% viviendas y 93% autos no contaban con algún tipo seguro.

● De los más de 3 millones 689,597 habitantes del Estado de Guerrero, sólo 7,128 son asegurados vigentes contra huracanes y riesgos hidrometeorológicos, según los datos de la CNSF (Comisión Nacional De Seguros y Fianzas).

● En el Estado de Guerrero existen más de 1 millón 447 mil vehículos en circulación, entre motocicletas, autos particulares, unidades de transporte y carga, de todos estos sólo 38,254 cuentan con un seguro que les dé protección financiera ante daños materiales, robo u otras afectaciones que reporten, según datos del Inegi.

● En México, sólo el 6 % de las casas están aseguradas por decisión de su propietario. Los seguros de gastos médicos mayores sólo cubren al 9 % de la población. 15% de la población económicamente activa ocupada tiene seguro de vida individual. Los seguros de automóviles, protegen al 30 % del parque automotriz.

Los seguros en México

● En México circulan 50 millones de autos, y solamente están asegurados 15 millones. Solo en 16 Estados de la República los seguros de protección para víctimas de accidentes viales es obligatorio.

● Estados en los que los seguros de autos son obligatorios:

- Baja California

- Chihuahua

- Coahuila

- Colima

- Ciudad de México

- Estado de México

- Jalisco

- Nayarit

- Nuevo León

- San Luis Potosí

- Sinaloa

- Tabasco

- Tamaulipas

- Querétaro

- Veracruz

- Yucatán

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● En los accidentes viales, el 75% de los lesionados o muertos iban afuera del vehículo. Y la mayoría de los casos las víctimas son abandonadas.

● En México hay 35 millones de viviendas, y solamente hay 3 millones de seguros de casa habitación y esto gracias a que los créditos hipotecarios te obligan a contratar un seguro.

● En México hay 61 millones de personas que trabajan (población económicamente activa), de ellos solamente 9 millones cuentan con algún seguro de vida y solamente 5 millones cuentan con un seguro de gastos médicos mayores.

¿Qué se puede asegurar en México?

● Se puede asegurar prácticamente todo en México: el auto, la casa, las mascotas, si va a Liverpool y rompes algo también lo cubre el seguro, si tu gran Danés se come un Chihuahua también lo cubre el seguro. Puedes cubrir tu computadora o celular por robo, corto circuito, que le tires café encima.

● Puedes cubrir enfermedades leves o catastróficas. A través de seguros de vida puedes asegurar a tu pareja, a tus hijos, a tus padres, tus deudas, o generar ahorro para que vayan los hijos a la universidad o para pagar los 15 años de tu hija.

● También puedes a través del seguro de vida dejar una herencia y pagar los impuestos de traslado de dominio.

● Puedes asegurar la empresa, los transportes, los daños que tu empresa cause a vecinos o al medio ambiente, también se cubren los daños por hackeo de tus sistemas de cómputo, y hasta las extorsiones por hackers cibernéticos.

● Puedes asegurar cosechas en la agroindustria, tus caballos para equitación. Puedes asegurar cruceros y viajes, por si te enfermas o te mueres en el viaje, o recuperar tu gasto del viaje si por una causa de fuerza mayor ya no te pudiste subir al crucero.

● Puedes asegurar tu bici, tu auto, tu lancha, o tu velero, o tu yate, catamarán. Es como el seguro de coche pero se adapta para el tipo de vehículo de transporte. Mapfre empezó asegurando carretas.

● Si eres doctor y haces una mala cirugía también puedes cubrir los daños a tus pacientes. Lo mismo si eres ingeniero o arquitecto si se te cae la casa.

Seguros para siniestros

● En el año 2022 las aseguradoras pagaron en siniestros, es decir que devolvieron a sus asegurados, 65 centavos de cada peso cobrado de prima. Los otros 35 centavos sirven para cubrir los gastos de operación y una parte importante la tienen que guardar para cubrir las pérdidas catastróficas como son terremotos, erupción de volcanes, inundaciones, huracanes, avalanchas de lodo, deslaves.

● La peor catástrofe en la historia de seguros en México fue el COVID-19, se pagaron más de 3.5 mil millones de dólares en siniestros. Se pagó más en Covid por seguros de vida que por gastos médicos.

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En huracanes, los más costosos han sido:

1. Wilma en 2005, afectó Quintana Roo y Yucatán, y se pagaron 2.675 mil millones de dólares.

2. Odile en 2014, Baja California Sur y costó 1,439 mil millones de dólares.

3. Gilberto en 1988, Quintana Roo, Yucatán, Tamaulipas y Nuevo León que costó 1,300 mil millones de dólares.

● Se estima que Otis pudiera quedar dentro de los primeros 5 huracanes más costosos en México.

● En la zona costera de Acapulco, prácticamente los hoteles grandes están asegurados al 100%, mientras que los hoteles pequeños y medianos solamente el 50% tienen cobertura de seguro.

● Sabemos que en Guerrero hay 16 mil inmuebles asegurados y 20 mil autos con seguro.